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何锦成：关于进一步推进中小微企业信用体系建设的建议

2015-01-29 09:23:42.0 出处：东莞时间网

案由：

关于进一步推进中小微企业信用体系建设的建议

内容：

  当前，东莞市中小微企业数量已超15万户，占全市企业数量90%以上，在促进经济增长、创造就业、活跃市场、促进我市经济结构转型中具有不可替代的重要作用。但“融资难”一直是制约我市中小微企业发展的重要原因之一，究其原因主要是银企之间信息不对称问题。在信息不对称的情况下，银行对中小微企业进行信息收集、质量分析、风险评估的成本过高，降低了其发放贷款的积极性。可见，加快中小微企业信用体系建设是破解中小微企业融资难问题的关键措施之一，而目前我市推进此项工作具有以下有利条件：

一是具有政策指导与支持。2014年，国家发改委与中国人民银行联合印发《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）任务分工》，对加快建设社会信用体系、构筑诚实守信的经济社会环境进行重要部署。与此同时，省政府也印发了《广东省社会信用体系建设规划（2014-2020年）》，指导全省公共信用信息管理系统建设工作。二是具有可供借鉴的经验做法。江门市自2013年成为省内首个中小企业信用体系实验区以来，通过搭建中小企业信用信息服务共享平台，引入专业评级机构，建立评价体系，充分挖掘和发挥了信用信息“服务政府、辅助银行、助推企业”的作用。目前，江门市有超400家企业开展信用评级，参评企业增加授信额度超20亿元。三是具有较好的工作基础。2012年以来，我市按照省关于社会信用体系建设工作的要求，着力打造“信用东莞”，通过完善信用工作协调机制、推进了信用法规制度建设、初步建立了跨部门的公共信用信息管理系统。目前，“信用东莞”网已开通试运行，提供包括东莞企业近年来的失信和行政处罚等信息在内的查询服务。

办法：

虽然我市的信用体系建设初见成效，但信用信息分散化、信用评级体系缺失、评贷对接平台缺乏等问题依然存在。为进一步加快推进我市中小微企业信用体系建设，把我市打造成为中小微企业融资最为便捷的城市之一，建议依据“政府主导为核心、信用评级为基础、担保体系为保障、银企联动为关键”的原则，推进如下几方面工作：

  一、条块结合，实现信用信息联网共享。为满足金融机构对企业全面信用信息的查询需求，建议打破各信用信息系统间“条块分割”的现状、建立统一的征信共享平台。即在我市现有公共信用信息管理系统的基础上，实现人行征信系统与国土、税务、工商等行政部门数据的联网运行，提高信用信息的公开和应用水平，并逐步实现跨镇街、跨部门、跨行业的信息共享。在此基础上，加强对中小微企业信用信息的记录和整合，并建立健全中小微企业信用档案，促使企业自觉约束自身信用。同时，探索引入各行业协会的力量，针对行业发展特点，为不同行业量身建立一套定性和定量相结合的评估体系。

二、先行试点，建立信用评级体系。选取产业集聚程度较高的镇街、园区为试点，与中国人民银行认可资质的商业信用评级机构合作，以征信共享平台为基础，利用大数据分析技术，开展征信信用评级业务。建议借鉴江门市“信息采集+信用评估+融资推介+政策扶持”的模式，建立优质中小微企业信息库，为金融机构重点授信提供重要参考依据。对积极支持中小微企业信贷投放的金融机构，优先办理再贷款，支持其对评级较高的中小微企业给予授信审批、贷款期限、贷款额度、贷款利率等方面的优惠服务。同时，对评级等级较好的中小微企业，在申报政府扶持资金、通过资本市场直接融资等方面予以优先支持。

三、多方合力，完善风险分担机制。建立政府牵头主导、行业协会辅助、企业积极参与的多方风险分担机制。建议成立不以盈利性为目标的政策性融资担保公司或再担保公司，为中小微企业提供融资担保。并鼓励行业协会成员共同出资组建互助基金，为成员企业的贷款提供增信。此外，吸引国内知名信用服务机构落户东莞，发展第三方担保、抵质押担保等增信服务，推动形成种类齐全、功能互补的信用服务机构体系。

  四、建立机制，改善信用环境。建议建立中小微企业信用体系建设联席会议制度，加强日常沟通联系机制，定期推进、检查与督促中小微企业信用体系建设的各项工作。建立激励守信和失信惩戒机制。坚持“激励与惩戒并重”的原则，逐步形成对失信行为的社会联惩联防体系。建立信用宣传机制。普及现代市场经济的信用文化和信用意识，加大舆论宣传和监督力度。

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